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涉房信貸違規被罰銀行超10家:僅2月罰款逾3千萬

2020年03月10日 08:03   來源:科技金融在線

  今年以來,已有多家銀行遭到監管部門處罰,重點集中在涉房貸款領域。有關涉房業務違規的罰單累計金額已超3000萬元,涉及的銀行機構超10家,包括國有大行、股份制銀行。今年以來,已有多家銀行遭到監管部門處罰,重點集中在涉房貸款領域。

  據不完全統計,截至3月10日,監管部門2020年以來針對銀行系統開具的罰單中,有關涉房業務違規的罰單累計金額已超3000萬元,涉及的銀行機構超10家,包括國有大行、股份制銀行。

  其中,中信銀行大面積涉及房地產業務違規,其19條違規行為中,13條與房地產相關。而就在日前,北京農商行也因涉房業務違規收到監管部門220萬元的大額罰單。除此之外,工行、交行等大型國有銀行及其他銀行也均存在信貸資金違規流入房地產等違規行為而被處罰。

  中信銀行:領涉房違規最大罰單2020萬

  近期,北京銀保監局對中信銀行開出一張超兩千萬元的巨額罰單。中信銀行因存在19項違法違規信貸問題被罰2020萬元。作出處罰決定的日期為2020年2月20日

  從處罰信息來看,中信銀行違法違規事實主要包括:

  1、違規發放土地儲備貸款;

  2、受托支付不符合監管規定;

  3、信托消費貸款業務開展不審慎;

  4、流動資金貸款被挪用于股權投資;

  5、信貸資金被挪用流入房地產開發公司;

  6、個人經營性貸款資金被挪用于購房;

  7、非真實轉讓不良信貸資產;

  8、未對融資人交易材料合理性進行必要的審查,資金被用于繳納土地競買保證金;

  9、違規為房地產開發企業發放流動資金性質融資;

  10、簽署抽屜協議互投涉房信貸資產騰挪信貸規模;

  11、賣出回購信貸資產收益權,實現信貸規模階段性出表;

  12、理財資金違規投向未上市房地產企業股權;

  13、理財資金被挪用于支付土地出讓價款;

  14、違規向資本金不足的房地產開發項目提供融資;

  15、并購貸款真實性審核不足,借款人變相用于置換項目公司繳納的土地出讓價款;

  16、協助合作機構簽署抽屜協議,規避相關監管規定;

  17、理財資金實際用于置換項目前期股東支付的土地出讓金;

  18、違規為房地產企業支付土地購置費用提供融資;

  19、違規向四證不全的商業性房地產開發項目提供融資。

  其中,19項違規違法行為中有13條與房地產業務相關。

  北京農商行:被罰220萬,涉房業務貸款占三成

  無獨有偶,3月2日,北京銀保監局再次披露了關于北京農商銀行的罰單,罰款金額高達220萬。處罰決定的日期為2020年2月28日。

  其中,北京農商行涉房違規業務主要包括:違規發放土地儲備貸款、貸款資金變相支付土地出讓金、部分個貸業務違反北京市差別化住房信貸政策。

  事實上,北京農商銀行與房地產行業關聯緊密。2018年年報顯示,其前十大股東中就有4家從事與房地產相關的行業。其中,持股9.84%的第三大股東北京首農食品集團有限公司的經營范圍就包括房地產開發。

  此外,持股4.12%的北京八大處房地產開發集團有限公司,其主要業務包括地產、特色小鎮的開發、銷售、運營等;持股3.37%的北京京祥龍資產經營有限責任公司經營范圍包括物業管理、出租商業用房、出租辦公用房;持股2.73%的北京二十一世紀奧亞德經貿有限公司經營范圍亦包括房屋出租。

  從貸款結構來看,北京農商銀行對房地產的依賴度也頗高。2018年年報顯示,報告期內,其在租賃和商務服務業的貸款余額為459.16億元,占比14.55%;房地產業貸款余額為286.60億元,占比9.08%;建筑業貸款金額為241.14億元,占比7.64%。由此,北京農商銀行與房地產行業相關的貸款占比達31.27%,接近三分之一。

  交通銀行:被罰100萬

  2月21日,亳州銀保監分局披露,交通銀行(601328,股吧)亳州分行,因信貸資金違規流入房地產市場,被罰款20萬元。而分管該行授信與風險管理部的交行亳州分行副行長鮑傳應,在信貸資金違規流入房地產市場行為中應負主要領導責任,被處以警告的處分。

  1月14日,浙江銀保監局披露,交通銀行浙江省分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款;貸后管理不到位,個人經營性貸款資金被挪用于購房等被罰款80萬元。

  工商銀行:被罰120萬

  2月1日,濰坊銀保監分局披露了工商銀行(601398,股吧)旗下兩家分行罰單。其中,工行濰坊濰城支行被罰50萬元,涉房違規行為是辦貸款三查不盡職、發放不符合條件的商用房按揭貸款,嚴重違反審慎經營規則。

  工行濰坊分行同樣被罰70萬元,原因為掩蓋資產質量,向項目資本金不實的房地產開發企業發放貸款,嚴重違反審慎經營規則。

  杭州銀行:被罰275萬元

  1月23日,浙江銀保監局披露,杭州銀行因貸款資金被挪用于購房;向資本金比例不足的房地產項目提供融資等,被處罰225萬元。

  而早在1月14日,杭州銀行就因為貸后管理不到位,流動資金貸款挪用入房地產企業而被處罰50萬元。

  還有多家銀行涉房違規被罰

  除此之外,還有多家銀行因涉房信貸違規而被銀保監會處罰。

  2月25日,黑龍江銀保監局披露,光大銀行(601818,股吧)黑龍江分行,因為開展二手房網上資金托管業務違反審慎經營規則被罰款50萬。

  2月1日,據濰坊銀保監分局披露,山東昌樂農商行東山支行因辦理不真實的個人住房按揭貸款而被罰款35萬元。

  1月16日,鄭州銀行偃師支行因信托資金及貸款用途監控不到位,部分資金回流融資人的賬戶用于支付土地購置費用及銀行存單等,被罰40萬。

  1月6日,浙江建德農村商業銀行未有效管控貸款資金使用,個人消費貸款資金被挪用于購房等,被罰80萬元。

  1月3日,上海銀行杭州分行因貸后管理不到位,流動資金貸款挪用入房地產企業被罰款50萬元。

  此外,1月6日,陜西銀保監局對12名秦農銀行員工作出警告處罰。

  其中9名未央支行因違反監管部門關于商業性房地產信貸管理相關規定的行為負管理責任、領導責任、審批責任被警告處分;3名碑林支行員工同樣因上述違規行為被給予警告處分。

  綜上可以看出,今年以來,僅兩個多月的時間,監管部門已對銀行機構涉房業務違規問題開出超3000萬元的罰單。這些被罰的銀行機構,涉房業務處罰事由主要包括:信貸資金違規流入房地產市場、內控管理不到位、違規向資本金不足的房地產開發項目提供融資、部分資金回流融資人的賬戶用于支付土地購置費用等。

  涉房信貸監管持續從嚴

  近年來,監管部門對于涉房信貸一直保持嚴厲態度。

  2019年5月17日,銀保監會發布《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》,針對房地產融資做了專門的規定,詳細列舉了銀行、信托等機構需要重點清理整頓的違規點。

  2019年8月末,銀保監會再次下發《關于開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》,通知顯示,因部分城市房價過熱、房地產信貸規模過高的原因,監管將展開房地產貸款業務專項檢查,尤其針對銀行通過表外、同業等渠道輸血房地產市場的違規行為,將面臨監管嚴格處罰。

  2020年2月19日,央行發布了《2019年第四季度中國貨幣政策執行報告》。報告中亦強調,堅持房住不炒的定位,按照“因城施策”的基本原則,加快建立房地產金融長效管理機制,不將房地產作為短期刺激經濟的手段。


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